代表委員關注防范化解重大金融風險

　　以法治思維織密織牢金融安全防護網(wǎng)

　　本報記者 趙晨熙

　　《法治周末》記者 宋媛媛

　　金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)，金融興則經(jīng)濟興。金融是國民經(jīng)濟的血脈，如何防范化解重大風險、筑牢經(jīng)濟金融安全屏障，是今年全國兩會上，代表委員們關注的一個焦點問題。

　　推進無主金融資產(chǎn)管理專項立法、嚴厲打擊財務造假違法行為、健全資本市場信息治理體系……代表委員們貼合金融行業(yè)實際、聚焦民生需求，圍繞“以法治思維織密織牢金融安全防護網(wǎng)”積極建言獻策。

　　完善無主金融資產(chǎn)管理

　　保險公司無法聯(lián)系到投保人發(fā)放分紅，銀行難以有效聯(lián)絡賬戶權利人……如今，這類無主金融資產(chǎn)相關問題在金融行業(yè)并不鮮見，如何盤活沉睡資產(chǎn)、保障公民合法財產(chǎn)權益是全國政協(xié)委員、民革廣東省委會副主委何杰一直在思考的問題。

　　“我國無主金融資產(chǎn)體量龐大，無法開展有效管理?！焙谓芙榻B，在銀行業(yè)，無主或疑似無主賬戶主要分為兩類：一類是身份不明賬戶，即在2000年4月，個人存款賬戶實名制施行之前開立的部分仍未完成清理或實名轉化的賬戶。另一類是沉睡賬戶，即5年及以上未發(fā)生主動交易，且賬戶中有余額的個人銀行賬戶。

　　何杰指出，當前無主金融資產(chǎn)處置中主要面臨無主財產(chǎn)法律認定程序復雜，缺乏可操作流程；所有權人及繼承人缺乏有效渠道查詢資產(chǎn)信息；金融機構缺乏主動核實與處置的動力和授權等問題。

　　對此，何杰建議制定無主金融資產(chǎn)管理法來破解當前無主金融資產(chǎn)管理困局。首先，要明確無主金融資產(chǎn)的界定標準與管理程序，設定清晰的認定標準。其次，要設立專門的無主財產(chǎn)管理機構，建議相關部門下設國家級專門機構，統(tǒng)一負責接收、保管金融機構劃轉的疑似無主資產(chǎn)，受理繼承人的認領申請與款項退還，管理備用準備金，并依法委托專業(yè)機構進行資金運作。此外，還要賦予金融機構必要的管理職責與信息查詢授權，明確金融機構對長期不動賬戶的主動管理與催告責任。

　　何杰希望金融監(jiān)管等相關部門協(xié)同開展公民遺產(chǎn)管理教育，普及民法典繼承編等相關知識，加強公眾教育和生前財產(chǎn)規(guī)劃引導，從源頭減少無主金融資產(chǎn)的產(chǎn)生。

　　為做好相關立法工作，何杰建議盡快開展全國無主金融資產(chǎn)專項清理排查，摸清底數(shù)，為立法提供數(shù)據(jù)支撐的同時對公眾進行宣傳教育。還應建設全國統(tǒng)一的金融資產(chǎn)信息查詢與服務平臺，為公民提供“一站式”查詢及在線認領申請的渠道，讓這筆龐大的沉積資金在法治陽光下找到歸途。

　　加大財務造假懲處力度

　　“財務造假是侵蝕資本市場根基的一個‘毒瘤’?！痹?月6日召開的十四屆全國人大四次會議經(jīng)濟主題記者會上，中國證券監(jiān)督管理委員會主席吳清介紹，去年，證監(jiān)會加快構建了財務造假綜合懲防體系，16家上市公司因為嚴重造假被責令退市，數(shù)量遠超過往年。

　　財務造假是監(jiān)管部門嚴厲打擊的重點之一。嚴厲懲治財務造假也是多位代表和委員關注的焦點，他們呼吁構建更為嚴密的全方位追責體系，通過強化法律震懾、引入技術監(jiān)管等手段，凈化市場生態(tài)。

　　“財務造假危害了整個資本市場生態(tài)，特別是對中小投資者的利益造成了很大侵害，容易降低投資者對市場的信心?！遍L期關注這一問題的全國政協(xié)委員、中泰證券總經(jīng)理馮藝東指出，雖然當前財務造假相關責任人已需承擔刑事責任，但在財務造假案的追責賠付方面，損失承擔責權利仍存在不匹配的問題。比如，在財務造假案件中，作為第一責任人和最大受益主體的實際控制人及上市公司，由于股價下跌、資產(chǎn)估值下降等原因，實際可能只承擔小部分賠償責任，大多由證券公司及其他中介機構承擔賠償責任。

　　對此，馮藝東建議，要進一步加大對財務造假責任人員的處罰力度，應參考公職人員貪污受賄處罰標準，加大對負有責任的控股股東、實際控制人等重大利益相關者處罰力度，對情節(jié)嚴重、造成社會影響惡劣的，處以懲罰性罰款并追究刑事責任。此外，要夯實中介機構“看門人”職責，健全投資者賠付機制，確保受損投資者能得到及時救濟。

　　全國人大代表、立信會計師事務所首席合伙人朱建弟關注到了“協(xié)同造假”問題。他指出，財務造假行為往往不局限于發(fā)行人自身，供應商、客戶乃至金融機構等第三方配合造假，其危害性更為深遠。

　　“第三方存在配合實施造假行為，構成犯罪的，應依法追究刑事責任?！敝旖ǖ苷f，“對財務造假鏈條上的主要責任人、串通造假人等，應大幅提高其違法成本，并強化民事賠償，讓試圖造假者和協(xié)同造假者不敢再犯。最終目標是形成‘伸手必被捉、違法必重罰、受損有賠償’的完整閉環(huán)?！?/p>

　　強化資本市場信息治理

　　如何讓政策傳導更加精準高效，避免市場因信息不對稱而產(chǎn)生非理性波動；如何遏制虛假信息傳播，切實保護投資者合法權益……全國人大代表、河南證監(jiān)局原局長牛雪峰長期關注資本市場信息治理問題。

　　他在調研中發(fā)現(xiàn)，當前我國資本市場信息治理方面仍存在政策傳導不精準、虛假信息易擴散、投資者維權不暢等問題，不僅損害了投資者合法權益，也制約了市場高質量發(fā)展和宏觀政策預期管理效能。

　　“建議健全資本市場信息治理體系，強化政策執(zhí)行落地?！迸Ｑ┓褰ㄗh建立重大政策發(fā)布協(xié)調機制，相關部門協(xié)同建立跨部門政策影響評估機制，在重大經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、金融政策發(fā)布前做好協(xié)調溝通，預判政策對資本市場的潛在影響，防范市場異常波動。為避免政策發(fā)布后出現(xiàn)誤讀、曲解等情況，建議加大權威平臺對重要政策的報道力度，及時開展精準解讀。

　　當前，自媒體和社交平臺成為信息傳播主渠道，虛假誤導性信息極易快速擴散。對此，牛雪峰建議運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段，加強對涉及重大政策、股市敏感信息發(fā)布和傳播的監(jiān)測預警力度，并且加強對自媒體的規(guī)范引導，對虛假誤導、違規(guī)披露信息等行為及時采取管控措施，讓技術成為信息治理的“千里眼”和“防火墻”。

　　針對惡意編造傳播虛假信息、曲解政策等行為，牛雪峰建議強化追責懲戒力度，構建民事、行政、刑事立體追責體系，及時采取責令消除不良影響、罰款、封禁賬號等處罰措施，對惡意發(fā)布虛假信息、引發(fā)市場重大波動或造成巨額損失的，應依法追責，切實保障投資者合法權益。